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无锡物联网：江苏银行催生物联网金融服务“蝶变”
2019-08-28 20:09:57地方要闻人已围观
简介继在国内首家研发推出全线上全流程物联网动产质押产品后，江苏银行近日再度创新推出物联网金融2.0产品，给予物联网技术监管的供应链金融模式，让企业信用有效变现。
继在国内首家研发推出全线上全流程物联网动产质押产品后，江苏银行近日再度创新推出物联网金融2.0产品，给予物联网技术监管的供应链金融模式，让企业信用有效变现。
这也是在无锡银保监分局的倡导支持下，江苏银行在服务实体经济、从根本上破解制造型企业融资难题方面，取得的又一丰硕成果。
一直以来，江苏银行以客户为中心，不断创新产品和服务，将简单留给客户，将复杂留给自己，提供更便捷的线上化服务，以产品的快速迭代实现便捷服务的不断升级。
这家已有百年历史的老字号银行，坚持在传承中提升、在创新中发展、在变革中跨越，正致力于打造国内领先的物联网金融生态圈。
从无到有，精准解决企业动产质押痛点
无锡宜兴，是有名的“电缆之都”。这里有众多国内外知名电缆企业，无锡市曙光电缆有限公司就是其中一员。
由于产品质量过硬，曙光电缆去年底就把今年的订单接到了饱和。可这却让曙光电缆总经理谈志兵，陷入了“甜蜜的烦恼”。
电缆行业是资金密集型行业，在购买铜这样的原材料时，需要企业全额垫资，所以对于电缆企业来说，资金的流动性要求非常高。而曙光电缆的下游客户主要是国家电网这样的大型电力公司，资金回笼虽然比较稳定，但付款需要按照流程支付，这就导致曙光电缆的应收账款账期比较长，所以其资金链一向绷得很紧。
向银行贷款解决资金瓶颈？行不通。因为企业的不动产是有限的，固定资产也好、土地厂房也好，曙光电缆该抵押的都抵押了，银行贷款额度早已用完。
“实在不敢接太多订单了，就怕合同没有能力去履行。”说起之前的窘境，谈志兵一脸无奈。
江苏银行无锡分行深耕当地多年，了解到曙光电缆的资金困境后，主动与企业进行对接。在深入了解企业实际经营状况和融资需求后，江苏银行为其量身定制了订单融资模式。通过运用物联网技术，跟踪落实其从采购到生产到发货的全流程管理，确保资金的专管专用，向其发放了1.3亿元的贷款。
就这样，曙光电缆的资金瓶颈被打通了，企业经营也随之迈上了一个新台阶。据谈志兵透露，今年上半年，曙光电缆的营业额已达到10亿元，同比增长了40.2%。
曙光电缆仅是受益于江苏银行物联网金融创新技术的众多企业中的一员。2017年7月，江苏银行和中国物联网龙头企业感知集团联合建立了一套物流、信息流、资金流三流合一的客观信用体系，在国内首家研发推出全线上全流程物联网动产质押产品。
该项产品甫一推出，就受到当地企业的热烈欢迎。截至2019年7月末，江苏银行该项业务累计已发放贷款3096笔，累计37.3亿元，服务企业136家。
同时，也得到了监管部门的高度评价。2018年7月，银监系统长三角（三省一市）金融工作会议在无锡召开现场会，对物联网金融的业务模式给予充分肯定和高度认可，认为物联网金融变革了金融信用体系和监管模式，是实体经济融资新路子和银行盈利新支撑。
今年初，这项产品最终以第一名的成绩，荣获2019年“江苏省金融创新奖”。
智慧监测，助力物联网金融创新“加速度”
为更好地通过产品创新、技术创新实现对客户的精准获客、精准营销、精准风控，提升物联网金融服务的质量和效率，江苏银行自2019年以来，一直积极探索通过物联网技术实现关键生产和要素数据监控的综合方案。
2019年4月，江苏银行联合感知集团隆重推出了物联网金融2.0产品——物联网智慧监测。
该产品通过物联网技术，实时感知制造型企业生产经营状况，为企业产能精准画像，精确追踪企业生产要素的流转轨迹，提升银行对授信客户经营情况、还款能力、管理能力及投融资需求的深入了解，为银行提供更加可靠的客观数据来源，帮助银行做好贷前调查、贷中跟踪和贷后管理。
至于项目开发的检测维度，共分为电能、用气、用水、排污、人流量热度、车辆进出、设备开工、原料变化和成品变化九大维度，可根据客户经营特性与该行监测重点，配置最合适的监测方案。
生产企业感知设备安装后，银行和授信客户可通过手机APP直观了解企业的运营情况，银行通过大数据分析将每家企业、每台被检测设备的实时运行情况和历史数据真实反映。同时，软件后台能对数据进行清洗、压缩及综合分析处理，提供日常监测所需的关键数据，并定期对监测数据进行汇总和分析。
此外，基于供应链金融的思维视角，江苏银行还把物联网智慧监测与订单融资业务相结合，帮助企业“有条件”增信，让企业信用有效变现，从根本上解决制造型企业融资难题。
以曙光电缆为例。通过物联网智慧监测，实时还原企业的生产情况，预测企业的产量产值和原料需求情况，客观衡量经营情况和资金需求，加上其产品订单都可以在国网系统中查询得到，是真实可信的，这样就打通了整个链条。
目前，江苏银行在无锡地区已对50户制造型企业完成了智慧监测设备的安装，实现了对生产实际情况的日常监控。
“物联网智慧监测的出现，不仅让企业财务报表实现了客观、实时、动态的反映，还让贷款的流水也变成和生产流一样在运转，相当于银行网点直接放在生产线上。”无锡物联网金融研究院院长、国家物联网首席科学家刘海涛教授表示，当银行资金流和企业生产线紧密耦合在一起时，会大幅降低企业的融资成本，也降低了银行的风险成本。
不忘初心，银保监打造服务实体“无锡品牌”
在江苏银行积极为中小企业破解融资难题、进行物联网金融创新的过程中，监管部门也发挥了积极引领、倡导支持的作用。
无锡曾是全国钢贸风险最严重的地级市。2012年末，全市有钢贸市场47家，涉及18家银行，授信敞口巨大，不良贷款率持续攀升。
面对严峻形势，无锡银保监分局党委采取一系列措施：建立定期监测制度，摸清风险底数；明确牵头行，全力以赴推进风险化解；实施市场分类，一场一策；派驻工作组，约谈商户、追讨资产。经过三年的努力，辖内银行钢贸风险全部处置完毕，守住了不发生系统性风险的底线。
但“钢贸危机”爆发后，各家银行都对钢贸企业唯恐避之不及。为了破解包括钢贸企业在内的小微企业融资难题，2017年6月，在上级金融监管机构的指导支持下，无锡银保监分局指导感知集团联合江苏银行、无锡农商行、江阴农商行，设立了全国首个物联网金融技术示范工程项目。
据无锡银保监分局测算，银行开展线上物联网动产质押融资业务可以提高信贷管理效率四至五倍，人均成本比传统动产质押融资业务降低70%至80%，企业贷款平均利率5.6%，加上感知集团1.5%的服务费，综合成本较市场同类型产品低20%，不足民间借贷的一半。
“外界对监管部门存在一定误解，以为我们只是在金融业的稳定运行、风险防控方面做监管工作，但这只是我们的基本职能。”无锡银保监分局党委书记、局长陈惠莲表示，监管部门的初心使命，也是为消费者能够获得现代金融的服务，做支持、支撑。
她介绍，围绕实体经济的发展，上级部门每年都会有一些指导性的要求；无锡银保监分局坚持政策导向、效果导向，力争打造银行业服务实体小微的无锡品牌。此外，无锡地区的金融机构，也一直在服务实体经济、配合金融监管方面，做了大量工作。“江苏银行为什么做得好？因为它把对小微企业支持的力度、深度，摆在首位。”
这也是在无锡银保监分局的倡导支持下，江苏银行在服务实体经济、从根本上破解制造型企业融资难题方面，取得的又一丰硕成果。
一直以来，江苏银行以客户为中心，不断创新产品和服务，将简单留给客户，将复杂留给自己，提供更便捷的线上化服务，以产品的快速迭代实现便捷服务的不断升级。
这家已有百年历史的老字号银行，坚持在传承中提升、在创新中发展、在变革中跨越，正致力于打造国内领先的物联网金融生态圈。
从无到有，精准解决企业动产质押痛点
无锡宜兴，是有名的“电缆之都”。这里有众多国内外知名电缆企业，无锡市曙光电缆有限公司就是其中一员。
由于产品质量过硬，曙光电缆去年底就把今年的订单接到了饱和。可这却让曙光电缆总经理谈志兵，陷入了“甜蜜的烦恼”。
电缆行业是资金密集型行业，在购买铜这样的原材料时，需要企业全额垫资，所以对于电缆企业来说，资金的流动性要求非常高。而曙光电缆的下游客户主要是国家电网这样的大型电力公司，资金回笼虽然比较稳定，但付款需要按照流程支付，这就导致曙光电缆的应收账款账期比较长，所以其资金链一向绷得很紧。
向银行贷款解决资金瓶颈？行不通。因为企业的不动产是有限的，固定资产也好、土地厂房也好，曙光电缆该抵押的都抵押了，银行贷款额度早已用完。
“实在不敢接太多订单了，就怕合同没有能力去履行。”说起之前的窘境，谈志兵一脸无奈。
江苏银行无锡分行深耕当地多年，了解到曙光电缆的资金困境后，主动与企业进行对接。在深入了解企业实际经营状况和融资需求后，江苏银行为其量身定制了订单融资模式。通过运用物联网技术，跟踪落实其从采购到生产到发货的全流程管理，确保资金的专管专用，向其发放了1.3亿元的贷款。
就这样，曙光电缆的资金瓶颈被打通了，企业经营也随之迈上了一个新台阶。据谈志兵透露，今年上半年，曙光电缆的营业额已达到10亿元，同比增长了40.2%。
曙光电缆仅是受益于江苏银行物联网金融创新技术的众多企业中的一员。2017年7月，江苏银行和中国物联网龙头企业感知集团联合建立了一套物流、信息流、资金流三流合一的客观信用体系，在国内首家研发推出全线上全流程物联网动产质押产品。
该项产品甫一推出，就受到当地企业的热烈欢迎。截至2019年7月末，江苏银行该项业务累计已发放贷款3096笔，累计37.3亿元，服务企业136家。
同时，也得到了监管部门的高度评价。2018年7月，银监系统长三角（三省一市）金融工作会议在无锡召开现场会，对物联网金融的业务模式给予充分肯定和高度认可，认为物联网金融变革了金融信用体系和监管模式，是实体经济融资新路子和银行盈利新支撑。
今年初，这项产品最终以第一名的成绩，荣获2019年“江苏省金融创新奖”。
智慧监测，助力物联网金融创新“加速度”
为更好地通过产品创新、技术创新实现对客户的精准获客、精准营销、精准风控，提升物联网金融服务的质量和效率，江苏银行自2019年以来，一直积极探索通过物联网技术实现关键生产和要素数据监控的综合方案。
2019年4月，江苏银行联合感知集团隆重推出了物联网金融2.0产品——物联网智慧监测。
该产品通过物联网技术，实时感知制造型企业生产经营状况，为企业产能精准画像，精确追踪企业生产要素的流转轨迹，提升银行对授信客户经营情况、还款能力、管理能力及投融资需求的深入了解，为银行提供更加可靠的客观数据来源，帮助银行做好贷前调查、贷中跟踪和贷后管理。
至于项目开发的检测维度，共分为电能、用气、用水、排污、人流量热度、车辆进出、设备开工、原料变化和成品变化九大维度，可根据客户经营特性与该行监测重点，配置最合适的监测方案。
生产企业感知设备安装后，银行和授信客户可通过手机APP直观了解企业的运营情况，银行通过大数据分析将每家企业、每台被检测设备的实时运行情况和历史数据真实反映。同时，软件后台能对数据进行清洗、压缩及综合分析处理，提供日常监测所需的关键数据，并定期对监测数据进行汇总和分析。
此外，基于供应链金融的思维视角，江苏银行还把物联网智慧监测与订单融资业务相结合，帮助企业“有条件”增信，让企业信用有效变现，从根本上解决制造型企业融资难题。
以曙光电缆为例。通过物联网智慧监测，实时还原企业的生产情况，预测企业的产量产值和原料需求情况，客观衡量经营情况和资金需求，加上其产品订单都可以在国网系统中查询得到，是真实可信的，这样就打通了整个链条。
目前，江苏银行在无锡地区已对50户制造型企业完成了智慧监测设备的安装，实现了对生产实际情况的日常监控。
“物联网智慧监测的出现，不仅让企业财务报表实现了客观、实时、动态的反映，还让贷款的流水也变成和生产流一样在运转，相当于银行网点直接放在生产线上。”无锡物联网金融研究院院长、国家物联网首席科学家刘海涛教授表示，当银行资金流和企业生产线紧密耦合在一起时，会大幅降低企业的融资成本，也降低了银行的风险成本。
不忘初心，银保监打造服务实体“无锡品牌”
在江苏银行积极为中小企业破解融资难题、进行物联网金融创新的过程中，监管部门也发挥了积极引领、倡导支持的作用。
无锡曾是全国钢贸风险最严重的地级市。2012年末，全市有钢贸市场47家，涉及18家银行，授信敞口巨大，不良贷款率持续攀升。
面对严峻形势，无锡银保监分局党委采取一系列措施：建立定期监测制度，摸清风险底数；明确牵头行，全力以赴推进风险化解；实施市场分类，一场一策；派驻工作组，约谈商户、追讨资产。经过三年的努力，辖内银行钢贸风险全部处置完毕，守住了不发生系统性风险的底线。
但“钢贸危机”爆发后，各家银行都对钢贸企业唯恐避之不及。为了破解包括钢贸企业在内的小微企业融资难题，2017年6月，在上级金融监管机构的指导支持下，无锡银保监分局指导感知集团联合江苏银行、无锡农商行、江阴农商行，设立了全国首个物联网金融技术示范工程项目。
据无锡银保监分局测算，银行开展线上物联网动产质押融资业务可以提高信贷管理效率四至五倍，人均成本比传统动产质押融资业务降低70%至80%，企业贷款平均利率5.6%，加上感知集团1.5%的服务费，综合成本较市场同类型产品低20%，不足民间借贷的一半。
“外界对监管部门存在一定误解，以为我们只是在金融业的稳定运行、风险防控方面做监管工作，但这只是我们的基本职能。”无锡银保监分局党委书记、局长陈惠莲表示，监管部门的初心使命，也是为消费者能够获得现代金融的服务，做支持、支撑。
她介绍，围绕实体经济的发展，上级部门每年都会有一些指导性的要求；无锡银保监分局坚持政策导向、效果导向，力争打造银行业服务实体小微的无锡品牌。此外，无锡地区的金融机构，也一直在服务实体经济、配合金融监管方面，做了大量工作。“江苏银行为什么做得好？因为它把对小微企业支持的力度、深度，摆在首位。”
来源：新华报业网
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